Clauzele abuzive pot fi contestate, dar nu se anulează automat

Un consumator poate cere verificarea clauzelor dintr-un contract încheiat cu un profesionist, inclusiv atunci când a început executarea silită. Însă simplul fapt că o clauză privește dobânda, comisionul sau penalitățile nu o face automat abuzivă și nu oprește executarea. Analiza depinde de contract, de modul în care a fost formulată și aplicată clauza și de efectul ei asupra consumatorului.

Când poate fi o clauză abuzivă

Potrivit Legii nr. 193/2000, o clauză nenegociată direct poate fi abuzivă dacă, prin ea însăși sau împreună cu alte prevederi, creează în detrimentul consumatorului și contrar bunei-credințe un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților. Se analizează contractul în ansamblu, împrejurările încheierii și cerințele de transparență. Clauzele privind obiectul principal sau prețul au un tratament legal specific, inclusiv cerința exprimării într-un limbaj ușor inteligibil.

Dacă instanța constată caracterul abuziv, clauza nu produce efecte față de consumator. Restul contractului continuă dacă poate exista fără clauza respectivă. Efectul asupra soldului sau executării depinde de clauză, de calculele creditorului și de hotărârea instanței.

Contestația la executare și termenul legal

Codul de procedură civilă prevede, ca regulă, un termen de 15 zile pentru contestația împotriva executării sau a unui act de executare. Momentul de la care curge termenul diferă după ce se contestă și după comunicările primite: poate fi relevantă data luării la cunoștință de act, comunicarea înființării popririi ori primirea somației sau a încheierii de încuviințare. Verifică actele din dosarul executorului și situația concretă; nu presupune că termenul începe întotdeauna la primirea aceleiași notificări.

În contestație, legea permite invocarea unor apărări de fond privind titlul care nu este o hotărâre judecătorească, în condițiile art. 713 alin. (2). În contractele cu consumatori pot fi relevante clauzele abuzive. În cauzele C-725/19, Impuls Leasing România, și C-200/21, BRD Groupe Société Générale, Curtea de Justiție a UE a analizat efectivitatea protecției consumatorului atunci când executarea poate continua, iar o acțiune separată și suspendarea acesteia sunt supuse unor condiții procedurale. Aplicarea acestor hotărâri depinde de circumstanțele dosarului și nu înlătură automat orice termen procedural.

Suspendarea executării

Contestația nu suspendă automat executarea. Suspendarea trebuie cerută instanței și se acordă numai dacă sunt îndeplinite condițiile legale. Art. 719 Cod procedură civilă prevede, ca regulă, motive temeinice și plata unei cauțiuni, cu excepțiile prevăzute de lege. Instanța UE a arătat că modalitățile de suspendare nu trebuie să facă imposibilă sau excesiv de dificilă exercitarea drepturilor consumatorului; aprecierea depinde de cuantumul și efectul concret al cauțiunii și de opțiunile procedurale disponibile.

Ce documente să pregătești

  • contractul și actele adiționale, condițiile generale și scadențarul;
  • notificările creditorului, somația, încheierea de încuviințare și actele de executare;
  • extrasele de cont, istoricul plăților și calculul detaliat al debitului;
  • corespondența cu profesionistul și documentele care arată cum s-a aplicat clauza contestată.

Compară textul contractual cu sumele cerute și explică de ce clauza ar putea crea un dezechilibru semnificativ. Formulează separat capetele de cerere privind actele de executare, analiza clauzei și, dacă există motive, suspendarea. Acțiunea în instanță nu garantează anularea clauzei, reducerea debitului sau oprirea executării; instanța decide după probe și lege.

Surse legislative și jurisprudență

Pentru alte informații conexe, consultă categoria Bancar & financiar. Informațiile sunt generale; termenele și remediile trebuie verificate pe baza actelor din fiecare dosar.